Consórcio ou financiamento: qual compensa mais?
O consórcio não cobra juros, só uma taxa de administração — mas você só recebe o bem após ser contemplado. O financiamento entrega o bem na hora, mas cobra juros sobre o saldo devedor. Compare o custo total das duas opções abaixo.
O consórcio não cobra juros, só a taxa de administração diluída nas parcelas — mas você só recebe a carta de crédito quando é contemplado (por sorteio ou lance), o que pode acontecer logo no início ou só perto do fim do prazo.
Consórcio
R$ 59.000,00
Custo total (sem juros)
Financiamento
R$ 79.566,40
Custo total (entrada + parcelas, com juros)
Nesta simulação, o consórcio custa R$ 20.566,40 a menos no total — mas lembre-se de que o consórcio não entrega o bem imediatamente, o que não é considerado nesta comparação de custo.
A diferença que os números não mostram
O custo total é só parte da decisão. O financiamento entrega o bem imediatamente, o que tem valor real quando você precisa dele logo (por exemplo, trocar de carro para trabalhar). O consórcio pode custar menos, mas a contemplação — por sorteio ou lance — não tem data garantida, o que o torna mais adequado para quem já tem o bem atual e está planejando com antecedência, sem pressa.
Quer entender melhor os sistemas de amortização usados no financiamento? Veja o comparador de SAC vs. Price.
Como calculamos isso: esta simulação usa fórmulas financeiras padrão, incluindo a taxa de administração informada por você e o sistema Price para o financiamento. Os resultados são estimativas educacionais, não recomendação de investimento — veja nossa metodologia completa.
Perguntas frequentes
O consórcio cobra juros?+
Não. O consórcio não é um empréstimo, e sim um grupo de pessoas que se juntam para comprar cartas de crédito, geridas por uma administradora. O custo não vem de juros, mas de uma taxa de administração (geralmente entre 15% e 25% do valor do bem), diluída nas parcelas.
Quando eu recebo o bem no consórcio?+
Só depois de ser contemplado, seja por sorteio mensal entre os participantes ativos, seja oferecendo um lance (adiantando parte do valor das parcelas futuras). Isso pode acontecer logo no início do grupo ou só perto do fim — é a principal incerteza do consórcio, que esta simulação não modela.
Financiamento sempre custa mais que consórcio?+
Não necessariamente — depende muito da taxa de juros do financiamento e da taxa de administração do consórcio. Em cenários de juros altos, o consórcio tende a sair mais barato no total. Mas o financiamento entrega o bem imediatamente, o que tem valor prático (e financeiro) que a comparação de custo puro não captura.
Posso desistir do consórcio?+
Sim, mas normalmente com penalidades e devolução do valor pago apenas ao final do grupo (não imediatamente), descontada a taxa de administração já paga. É importante ler o contrato antes de entrar em um consórcio, considerando essa baixa liquidez em caso de desistência.